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4S店探访:金融专员眼中的汽车金融

文章来源:金融时报     2014-07-15 10:35:55     编辑:木子  
导读: 王晶在4S店工作了近12年,最开始是做展厅销售经理。2014年6月,记者在北京首创森美4S店见到她时,她的身份是融资保险(放心保)专员。王晶说,她的角色伴随着中国汽车金融市场的起步和繁荣而转变。

  王晶在4S店工作了近12年,最开始是做展厅销售经理。2014年6月,记者在北京首创森美4S店见到她时,她的身份是融资保险(放心保)专员。王晶说,她的角色伴随着中国汽车金融市场的起步和繁荣而转变。

  4S店中的金融元素

  6月份,位于丰台区南四环的上述4S店,双君全新“灵活贷”活动正火热进行中。记者看到,展厅中除了摆放整齐的各式样车,最吸引眼球的是陈列汽车金融方案的易拉宝,以及摆放在车辆上“0门槛+0利率”、“月供XXX元”这样的宣传牌,而且每辆车都有专属的汽车金融方案。“我们经销上海通用品牌,所有车型都可以做车贷,不定期还会有像低息、免息这样的活动。”王晶说。

  “此次活动还有一个环节就是汽车金融宣讲,我会给大家介绍汽车金融的作用和相关优惠政策。”王晶告诉记者:“我现在的工作除了给客户设计金融方案,还会定期给销售人员培训汽车金融的知识及最新活动,像今天这种大型活动能够聚集人气,更是宣传汽车金融的好时机。”

  在别克展厅到雪佛兰展厅之间有一个6平米的开放办公区,这里是王晶的办公地点。王晶的两位同事正在与客户沟通贷款流程以及进展。办公室墙上贴着办理流程图,从客户到经销商再到GMAC-SAIC构成一个循环,完成贷款购车只需4步,即客户有购车贷款意向,支付首付款签订合同并提供相关文件,经销商在线系统申请等待批复,GMAC-SAIC批准后财务放款,经销商交车给客户。

  这里的GMAC-SAIC就是王晶常说的“自家人”——上汽通用汽车金融公司(以下简称“GMAC-SAIC”)。

  GMAC-SAIC的到来

  在汽车金融公司出现之前,一般汽车公司主要与银行合作开展汽车金融业务。“当时4S店的角色是提供担保,出现坏账银行起诉4S店,再由4S店去追账。前些年汽车市场出现井喷时,从事车贷的公司特别多而且鱼龙混杂,有一年我们出现4笔坏帐,当时的经理一年就因银行起诉出了四次庭。”王晶介绍说:“从2004年GMAC-SAIC正式进店之后,就成为我们的主要合作伙伴。”

  事实上,中国专业化的汽车金融市场起步于2004年,正是以GMAC-SAIC正式成立为标志。而在此之前,1998年人民银行发布《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》着力推动汽车消费贷款业务,许多银行和部分商业银行纷纷开展汽车贷款业务,但由于缺乏管理经验及风险控制手段有限,汽车金融坏账大幅提升。

  根据王晶的经历,GMAC-SAIC进驻后所带来的好处是显而易见的。

  其一是工作流程标准化,工作效率显著提升,风险能有效把控。“2003年我们分期贷款团队有5、6个人,每一笔业务都得亲自去尽职调查,工作任务重且复杂。有了GMAC-SAIC之后,我们金融专员虽然只有3个人(每个人至少都有4年以上工作经验),但完成基本操作没有问题。关键是贷款流程更加清晰,办理贷款更加便捷,而且汽车金融公司给予的支持力度比其他金融机构要大很多。”王晶告诉记者。

  其二是促进销售提升业绩。王晶介绍,GMAC-SAIC经常推出具有吸引力的金融产品帮助经销商扩大销量,同时也带给消费者更多优惠。据了解,由于汽车金融促进销售的实在功效,再加上一定的绩效激励,销售人员也非常愿意向客户介绍推广这一业务。

  其三是给客户量身定制金融方案,种类更为丰富、手段更为灵活。王晶曾接触过这样的客户,退休老两口以自己的退休金存折为证明,以分期付款的方式购买了一辆车。现在还可以根据社保计算出月收入,不用打印银行流水即可获得汽车金融公司的贷款。据了解,GMAC-SAIC推出的极速通(DAT)业务,审批更快捷,目前正在各大城市试点,未来将逐步铺开。

  除了零售信贷方面的支持,GMAC-SAIC在对经销商库存融资以及二手车方面都有较大支持力度。其中库存融资享受60天免息。

  发展中的难题

  现在GMAC-SAIC已覆盖通用品牌、非通用品牌以及二手车业务。王晶认为,汽车金融在二手车市场上更能显现出较大的潜力。据其介绍,其他公司在河北的4S店每个月都会有十多单二手车交易,上海通用旗下的诚新二手车还为二手车提供一年质保。调查显示,中国人换车年限平均是5.9年,上一个购车高峰在2008年、2009年,当时国家政策层面发布汽车产业振兴规划,推出汽车下乡、以旧换新等政策。按此推算,换车高峰应该在2014年前后出现。据了解,GMAC-SAIC从2009年开始涉足二手车市场,2012年更加大了对这一业务的支持力度。

  随着汽车金融理念的逐渐普及,客户接受度也越来越高。王晶说,以前贷款客户都是年轻人,现在的年龄跨度则很大。选择贷款的客户多数不是因为缺钱才融资购车,而是不愿将手头的资金都一次性投入,这体现出消费理念上的一大变化。

  除此之外,银行等其他金融机构正更深入地介入车贷市场,给汽车金融公司的市场拓展带来一定挑战。“现在与我们寻求合作的机构很多,竞争比较激烈。客户选择的余地大了,对汽车金融公司来说是个挑战。这种情况下,我们会帮助客户分析各种融资方案的利弊,与他们做更多的沟通,最终选择合适的金融产品。”王晶说。


关键字:汽车金融 GMAC-SAIC 
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